Поделиться
Пятая часть волгоградских малых предприятий не удовлетворены кредитными программами банков, представленных в регионе.
Среди крупных и средних организаций этот показатель составляет всего пять процентов.
Территориальное управление Банка России регулярно проводит мониторинг волгоградского бизнеса. Из 170 предприятий, участвующих в опросе, 70 процентов относятся к малым. Последний этап банковского исследования показал, что в 2007 году объем кредитов для малых предприятий рос медленнее, чем для корпоративного сектора - 10 процентов роста против 67.
Банкиры оценочно предполагают, что из 15 тысяч волгоградских малых предприятий и почти полусотни тысяч индивидуальных предпринимателей кредитами регулярно пользуются не более четверти, в то время как потребность в тех или иных займах у них практически 100-процентная.
- Крупные и средние предприятия основной объем заемных средств - больше половины - привлекают вне банковского сектора, занимая у других юридических лиц, пользуясь товарными и коммерческими кредитами, выдавая векселя, выпуская облигации. А у малого бизнеса таких возможностей нет - и для них банки должны стать главными помощниками, - считает начальник главного управления Банка России по Волгоградской области Александр Широкий.
Обратиться в банк за деньгами малым предприятиям мешают высокие ставки, сложность процедуры принятия решения, отсутствие венчурного кредитования и получения денег на этапе "старт-ап". Директор волгоградского рекламного агентства Ирина Моисеева рассказывает корреспонденту "РГ":
- Потребность занять деньги в моем бизнесе возникает постоянно: в случае кассового разрыва, задержек проплат со стороны заказчиков, новогодних праздников, когда никто никому не платит. Но для обращения в банк у меня нет залоговой базы, да и длительность процедуры пугает. Я предпочитаю иные способы - в том числе, как это делают многие мои коллеги, беру потребительский кредит. Да, процент там выше, но процедура быстрее, и залога не нужно.
Еще два года назад недостаток финансов предприниматели называли главным тормозящим фактором. А сейчас опросы регионального управления развития предпринимательства, как пояснил корреспонденту "РГ" его руководитель Владимир Демидов, показывают, что проблема уходит на второй план, по остроте уступая кадровому голоду. Проработав корпоративный сегмент вдоль и поперек, отработав технологии быстрого кредитования на потребительском рынке, в поисках более широкой клиентской базы и высокой прибыли банки повернулись лицом к мелкому бизнесу. Это стало заметно даже по рекламным сюжетам. Тут и там баннеры запестрели предложениями в адрес малого бизнеса - выдать кредиты быстро, дешево и даже без залога.
Управляющий филиалом одного коммерческого банка в Волгограде Алексей Морозов объяснил корреспонденту "РГ":
- Малый бизнес - интересный и перспективный клиент. Малых предприятий много, в отличие от крупных, и у банков есть возможность найти и воспитать своего клиента. Глядишь, потом кто-то из них вырастет на наших деньгах, и мы получим лояльного и масштабного партнера. Ставки опять же на этом рынке выше: с корпорациями мы работаем чуть ли не в убыток, а здесь - приличная маржа. Технологии оформления кредитов стали проще - мы их щелкаем как семечки. А в целом работа с малыми предприятиями диверсифицирует наш кредитный портфель и снижает риски.
Недавно в регионе заработали специальные программы государственного Российского Банка развития, который направлял бюджетные деньги, более дешевые и длинные, именно на кредитование малого бизнеса. Пока эти программы реализуют филиалы ростовского и саратовского банков в Волгограде. Но, как сообщила побывавшая недавно в Волгограде заместитель председателя правления РосБанка развития Надежда Мартынова, они готовы начать работать и с немногочисленными банками региональными банками.
- Но, - замечает Алексей Морозов, - важно, чтобы кредитование малого бизнеса не превратилась для банков в кампанейщину. Хороших заемщиков ровно столько, сколько есть. А если мы начнем необоснованно снижать требования к ним, получим кризис невозвратов, как на рынке потребительского кредитования в России, или на ипотечном рынке США.
Александр Шилин, первый заместитель губернатора Волгоградской области:
- Недостаток финансов уже не является главным препятствием в развитии малого бизнеса. Есть отдельные объективные сложности, над которыми работают и банкиры, и власти. Создание региональных венчурного и гарантийно-залогового фондов позволит снять острый вопрос с проектным финансированием и отсутствием залоговой базы. Развитая в регионе система кредитно-потребительских кооперативов поддерживает предпринимателей из районов области до тех пор, пока банки не создадут в области развитой филиальной сети.