Ассоциация банков Северо-Запада (АБСЗ) подвела итоги рынка кредитования малого бизнеса в 2008 году. Объем выданных кредитов упал в прошлом году на 28,3%. Предприниматели сетуют, что взять кредит на развитие малого бизнеса в банке сейчас очень сложно. Бизнесмены по-прежнему зачастую прибегают к потребительским кредитам для развития своего бизнеса.
Согласно отчету, объем выданных кредитов малому бизнесу в прошлом году упал на 28,3% по сравнению с 2007 годом до 54,671 млрд рублей. Ссудная задолженность по кредитам малому бизнесу в банках Северо-Запада выросла лишь на 18% и достигла 239 млрд рублей. Лидерами по кредитованию малого бизнеса стали Северо-Западный банк Сбербанка РФ, выдавший 178,255 млрд рублей, и банк "ВТБ Северо-Запад" — 42,263 млрд рублей. Остальные банки выдали не более 1-4 млрд рублей каждый.
Из-за кризиса получить в прошлом году средства на развитие малого бизнеса было совсем не просто, жалуются предприниматели. "Хотел взять кредит, походил по банкам и понял, что это сейчас просто бесполезно", — рассказывает гендиректор частного интернет-магазина ООО "Мартовский заяц" Евгений Слатин. Ставки по кредитам достигают 20% в рублях, банки требуют большие залоги под выданные средства, говорит он. Инвесторы не хотят вкладывать средства в неразвитый бизнес, рассуждает предприниматель, так как прибыльность совсем небольшая, а работы много. "На небольшие суммы проще взять кредит как частное лицо", — резюмирует господин Слатин.
Аналитики не удивлены итогами АБСЗ. "В целом результаты выглядят адекватными ожиданиям. Банки стремятся сохранить кредитование своих крупных клиентов, зачастую ужесточая кредитную политику за счет усиления требований к финансовому состоянию должников", — говорит Александр Игнатюк, аналитик ЗАО ИК "Энергокапитал". Происходит переориентация с кредитования малого бизнеса к средним клиентам.
Главной причиной падения объемов кредитования малого бизнеса стал финансовый кризис и снижение ликвидности банковской системы, а также рост коэффициентов просроченной задолженности. Кроме того, по словам господина Игнатюка, общее повышение ставок кредитования дало возможность использовать кредитные лимиты на операции с мелкими заемщиками, предназначенные для рискованных операций, требующих повышенных резервов, для кредитования уже среднего бизнеса, при этом приблизительно с теми же нормами дохода.
Таким образом, малый бизнес не может дать банкам доходности выше, чем по другим группам банковских кредитов, при одновременном росте рискованности подобного кредитования и просрочек по таким ссудам, резюмирует господин Игнатюк.
"Сейчас очень высокие риски, поэтому банки боятся кредитовать малый бизнес, требуя залог и повышая ставки до 23-25 процентов", — говорит председатель правления Балтинвестбанка Игорь Кирилловых. Ситуация сохранится в ближайшее время. В 2009 году объем выданных кредитов вряд ли вырастет, учитывая ситуацию на этом рынке, резюмирует банкир. Балтинвестбанк продолжает кредитовать предпринимателей, работающих по госконтрактам, либо получивших госгарантии. Тогда риски сокращаются, говорит господин Кирилловых.
"В первом квартале 2009 года существенно возросло количество банков — участников программы кредитования и субъектов малого предпринимательства, получающих субсидии в рамках программы "Кредитование коммерческими банками субъектов малого предпринимательства". За первый квартал заключено 90 договоров и выдано субсидий на общую сумму на 12,7 миллионов рублей", — рассказал вчера "Ъ" заместитель председателя КЭРППиТ Дмитрий Быков. Тогда как за весь прошлый год в рамках программы заключено 186 договоров о предоставлении субсидий субъектам малого предпринимательства из бюджета Санкт-Петербурга на общую сумму порядка 30 млн. рублей. На малый бизнес пришлось 9,7 млн рублей, что позволило субъектам малого предпринимательства привлечь кредитные ресурсы в объеме порядка 700 млн рублей.
В этом году, в связи с возросшим спросом со стороны малого бизнеса в условиях непростой сложившейся экономической ситуации, принято решение об увеличении финансирования программы кредитования. Так, на программу было выделено 30 миллионов рублей из бюджета Санкт-Петербурга, а также подготовлена конкурсная заявка на привлечение дополнительных финансовых средств из федерального бюджета в размере еще 30 миллионов рублей", — сообщил господин Быков.