Сегодня, 13 сентября, в Екатеринбурге состоялась III Ежегодная межрегиональная конференция «Кредитование малого бизнеса: возможности развития», организаторами которой стали Аналитический центр и деловой журнал «Эксперт-Урал».
Сегодня, 13 сентября, в Екатеринбурге состоялась III Ежегодная межрегиональная конференция «Кредитование малого бизнеса: возможности развития», организаторами которой стали Аналитический центр и деловой журнал «Эксперт-Урал».Напомним, впервые межрегиональная конференция по проблемам кредитования малого и среднего бизнеса на Урале прошла в 2005 году. При этом за годы своей работы конференция цикла «Кредитование малого бизнеса: возможности развития» приобрела высокий авторитет среди экспертов банковской отрасли. Отметим, что ежегодно в работе конференции принимают участие представители малого бизнеса, различные комитеты областных и городских администраций, а также представители банков, фондов поддержки и развития малого предпринимательства, лизинговых компаний Урало-Западно-Сибирского региона.
В этом году конференция проходила в сессионном формате. В рамках четырех сессий оценивалось состояние и перспективы развития рынка кредитования малого бизнеса на Урале. В частности, в ходе конференции были рассмотрены такие важные темы как тенденции кредитования малого бизнес, динамика развития и актуальные проблемы малого предпринимательства, а также формы государственной поддержки малого бизнеса (региональный опыт), потребности малых предпринимателей во внешнем финансировании (в том числе отношение представителей малого бизнеса к банковским услугам), опыт привлечения зарубежных ресурсов на российский рынок микрофинансирования и другие.
В начале конференции организаторами были озвучены итоги исследования Аналитического центра «Эксперт-Урал» – «Финансирование малого бизнеса на Урале», который проводился в июне-августе этого года. Как отметил главный редактор журнала «Эксперт-Урал» Дмитрий Толмачев, в данном исследовании приняли участие 39 банков и филиалов, представленных в Уральском регионе. При этом абсолютным лидером по объемам кредитования малого бизнеса в 2006 году стал Сбербанк России (52 млрд. руб. или 64% от всего рынка), а остальные семь банков-лидеров поделили 9 % от рынка. По темпам роста объемов кредитования малого бизнеса в 2006 году лидерами стали Уральский банк реконструкции и развития (489 %), Росбанк (396,9%) и банк «УРАЛСИБ» (321,7 %). В целом по Уралу и Западной Сибири совокупный объем выданных кредитов малому бизнесу в прошлом году вырос на 68,6 % и на 1 января 2007 года составил 66,1 млрд. руб., что значительно выше, чем по России. При этом большая часть кредитов малым предпринимателям выдается в Свердловской области (23,2 % от общего объема), Пермском крае (22,8 %), Челябинской (14,8 %) и Тюменской (12,3 %) областях. Отметим также, что, по данным исследования, средний кредит берется на сумму 2,2 млн. руб. на срок чуть менее двух лет по ставке 17 % годовых.
Как подчеркнул на сегодняшней конференции Дмитрий Толмачев, в ближайшие 2-3 года темпы роста кредитования малого бизнеса будут увеличиваться и составят около 80 %. При этом, как отметили участники экспертного опроса, рост возможен за счет расширения банковского присутствия за пределами областных центров. Ожидается, что наиболее перспективными направлениями станут коммерческая ипотека, проектное финансирование и специальные программы для добросовестных заемщиков. Среди основных проблем, препятствующим развитию этого сегмента рынка представители банковского сообщества назвали, недостаток залога и непрозрачность бизнеса заемщиков. Вместе с тем, многие эксперты полагают, что именно государственная политика по «оцивилизовыванию» рынка заемных средств для малых предприятий будет способствовать развитию данного направления банковских услуг.
В свою очередь директор департамента рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев (Москва) познакомил участников конференции с общими тенденциями финансирования малого бизнеса. Так, по его словам, в 2006 году произошло удвоение объемов кредитования малых предприятий – совокупный кредитный портфель банков по малому бизнесу составил 10 млрд. долларов, что оказалось выше прогнозов экспертов, сделанных в марте прошлого года. Как отметил Павел Самиев, можно сказать, что сегодня уже сформировался стабильный спрос на кредиты малому бизнесу. «Активное освоение сегмента кредитования малого бизнеса в последние годы начали федеральные банки. Агрессивный маркетинг, инвестиции в технологии оценки заемщиков и наличие филиальной сети позволили им в короткие сроки занять более половины рынка», – подчеркнул Павел Самиев. Однако он также назвал факторы, которые сегодня мешают кредитовать малый бизнес. Среди них высокие операционные издержки, отсутствие надежных заемщиков и высокие залоговые требования. «Чтобы сохранить высокую динамику, рынку кредитования необходимы более последовательные и масштабные программы поддержки со стороны государства, – убежден Павел Самиев. – При этом государственные программы поддержки кредитования малого бизнеса должны, с одной стороны, стимулировать спрос на кредиты, с другой – препятствовать монополизации рынка федеральными банками». Не последнюю роль в этом должны сыграть система рефинансирования коммерческих банков, которая, как ожидается, будет сформирована с помощью Банка Развития.
Между тем, заместитель Уральского банковского союза Евгений Болотин считает, что «бурный рост в секторе кредитования малого бизнеса произошел потому, что экономика сейчас слишком ликвидна». «В дальнейшем она такой уже не будет, – подчеркнул Евгений Болотин. – Для того чтобы система формировалась, мы должны приучить малый бизнес к тому, что финансовый учет – это нормально». В данном случае, по мнению Евгения Болотина, именно предприниматель должен подстраиваться по требования банка. В свою очередь, представители бизнеса считают, что операция по предоставлению банковского кредита должна быть простой и понятной, «не сложнее, чем взять в долг у знакомого». «Малому бизнесу нужны деньги. И желательно в короткий срок», – заявили на сегодняшней конференции предприниматели Екатеринбурга. По их мнению, сейчас получить кредит частному лицу легче, чем юридическому. Неслучайно, представители малого бизнеса зачастую предпочитают пользоваться именно этим способом получения заемных денежных средств и выдают себя за физическое лицо. «Банки сами себя обманывают, поскольку оставляют предпринимателю возможность получить кредит в качестве физического лица», – убеждены представители бизнеса.
Однако председатель Комитета Торгово-Промышленной палаты РФ по развитию частного предпринимательства, малого и среднего бизнеса, генеральный директор Российского Агентства поддержки малого и среднего бизнеса Виктор Ермаков (Москва) в своем выступлении подчеркнул, что сегодня создано немало государственных программ по содействию развития малого и среднего бизнеса, в том числе и инновационные фонды, однако бизнесмены боятся в них участвовать. «Предприниматели боятся того, что с помощью этих программ они станут успешными, и потом у них отберут бизнес», – заявил он. Вместе с тем, по мнению Виктора Ермакова, «выжить на открытых рынках без инициативности и без привлечения дополнительных ресурсов невозможно». Особую актуальность это приобретает в условиях вступления России во Всемирную торговую организацию. Как сообщил на сегодняшней конференции Виктор Ермаков, уже сегодня заключены соглашения о сотрудничестве с такими кредитными организациями как ВТБ 24, Газпромбанк, банк «Стройкредит» и Кредит Европа Банк, также ведутся переговоры о сотрудничестве с международными финансовыми институтами.
В свою очередь исполняющий обязанности министра экономики и труда Свердловской области Николай Беспамятных, выступая на сегодняшней конференции, назвал основные моменты государственной политики в отношении малого бизнеса в Свердловской области, а также рассказал о планах по развитию этого сектора. В частности, он сообщил, что в настоящее время разработана Концепция государственной поддержки и развития малого предпринимательства в Свердловской области на период до 2020 года, кроме того, сейчас реализуется областная целевая программа государственной поддержки малого бизнеса на 2006-2008 годы. При этом, начиная с 2005 года, в областном бюджете закладываются средства на развитие и поддержку малого предпринимательства. По словам Николая Беспамятных, 2006 году объем этих средств составил 217 млн. руб., обеспечивая венчурное финансирование, микрокредитование, кредитование инвестиционных проектов и другие программы для малых предприятий. В число банков-партнеров, с которыми заключены соглашения о сотрудничестве по государственным программам, сегодня входят Уральский банк Сбербанка России, СКБ-банк, ВУЗ-банк, Свердловский Губернский банк, Уралтрансбанк и банк «Екатеринбург». В 2008 году планируется увеличить объем государственной поддержки малого бизнеса до 250 млн. рублей. Кроме того, как отметил Николай Беспамятных, немалую работу в этом направлении сегодня проводит Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства. Так в период с 2004 года по июнь 2007 года через областной и муниципальные фонды было выдано свыше 1 тыс. поручительств на сумму 217 млн. руб. и привлечено ресурсов коммерческих банков на сумму 574 млн. руб. При этом большая часть предпринимателей Свердловской области обращается именно за микрозаймами. «Учитывая то, что вопросы кредитования малого бизнеса являются актуальными, мы запланировали на конец сентября заседание по проблемам развития этого сегмента», – сообщил исполняющий обязанности министра экономики и труда Свердловской области Николай Беспамятных.
В свою очередь генеральный директор агентства RusRating Ричард Хейнсворт (Москва) поделился с участниками сегодняшней конференции опытом привлечения зарубежных ресурсов на российский рынок микрофинансирования, а исполняющая обязанности директора управления кредитования Уральского банка Сбербанка России Марина Механошина рассказала о развитии банковских технологий для работы с малыми предпринимателей. Отметим также, что в ходе III Ежегодной межрегиональной конференции «Кредитование малого бизнеса: возможности развития» ведущие банки Уральского региона представили свои лучшие кредитные предложения, а представители финансовых организаций напрямую пообщались с потенциальными клиентами-заемщиками.
В целом участники конференции единодушны в том, что в ближайшее время сектор кредитования малого бизнеса будет активно развиваться, однако еще много вопросов, которые требуют более детальной разработки и изучения, а значит, сегодняшняя конференция – далеко не последняя.